ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ 685 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦਾ ਸਕੋਰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਚੰਗਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ 720 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਸਕੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬੇਦਾਗ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਪਰ ਇੰਸ਼ੋਰਡ ਮੌਰਗੇਜਾਂ (20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ) ਲਈ ਲੈਂਡਰ ਅਕਸਰ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 600–685 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ (St. John's), ਨਿਊਫਾਊਂਡਲੈਂਡ ਅਤੇ ਲੈਬਰਾਡੋਰ ਵਿੱਚ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੇ ਸਵਾਲਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇਹ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ:
ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣ ਵਾਸਤੇ ਮੈਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਫ਼ਾਇਨੈਂਸਿੰਗ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ, ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਪਲਬਧ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਚੰਗੀ ਖ਼ਬਰ? ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬੇਦਾਗ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ — ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਰਣਨੀਤਕ ਤਿਆਰੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਆਓ ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤਿੰਨ ਅੰਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੰਖਿਆ ਹੈ (ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 300–900 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ) ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਨਾਲ ਸੰਭਾਲਿਆ ਹੈ।
ਲੈਂਡਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇਹ ਪਰਖਣ ਲਈ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਮੋੜਨ ਦੀ ਕਿੰਨੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ
- ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦਾ ਤੁਹਾਡਾ ਇਤਿਹਾਸ
- ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪੱਧਰ
- ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਲੰਬਾਈ
ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ 685 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦਾ ਸਕੋਰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਚੰਗਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। 720 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਸਕੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਨਿਊਫਾਊਂਡਲੈਂਡ ਵਿੱਚ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ:
- 685+= ਮੌਰਗੇਜ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੰਭਾਵਨਾ
- 640–679= ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਮੁਤਾਬਕ ਫਿਰ ਵੀ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ
- 640 ਤੋਂ ਘੱਟ = ਸੀਮਤ ਵਿਕਲਪ, ਪਰ ਅਸੰਭਵ ਨਹੀਂ
ਇੰਸ਼ੋਰਡ ਮੌਰਗੇਜਾਂ (20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ) ਲਈ ਲੈਂਡਰ ਅਕਸਰ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 600–685 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਲੈਂਡਰ ਇਹ ਵੀ ਪਰਖਦੇ ਹਨ:
- ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ
- ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ
- ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਰਕਮ
- ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ
- ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ
ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ ਫ਼ਰਕ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤੇ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ:
1. ਵਿਆਜ ਦਰ
ਉੱਚਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਡਾਲਰ ਦੀ ਬੱਚਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
2. ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ
ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਬਦਲਵੇਂ ਹੱਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
3. ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ
ਕੁਝ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਮੁਤਾਬਕ ਸਖ਼ਤ ਲੋੜਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਕਰੀਏ?
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਇਸ ਵੇਲੇ ਆਦਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ — ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਤਿਆਰੀ ਦੇ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ।
ਇਹ ਉਹ ਤਰੀਕੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫ਼ਾਈਲ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- ਸਾਰੇ ਬਿੱਲ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭਰੋ
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਬਕਾਏ ਘਟਾਓ
- ਕਈ ਨਵੇਂ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਬਚੋ
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 30% ਤੋਂ ਘੱਟ ਰੱਖੋ
- ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੱਡੀਆਂ ਖਰੀਦਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ
ਕਈ ਵਾਰ 3–6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਵੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਫ਼ਰਕ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਦੋਂ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ 6–12 ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਚੈੱਕ ਕਰੋ।
ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਮਾਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ:
- ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗ਼ਲਤੀ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨਾ
- ਕਮਜ਼ੋਰ ਪੱਖਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨਾ
- ਰਣਨੀਤੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਘਟਾਉਣਾ
- ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ
ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੱਕਾ ਨਹੀਂ ਪਤਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੱਥੇ ਖੜ੍ਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਜਲਦੀ ਕਿਸੇ ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਨਾਲ ਜੁੜਨਾ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ?
ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ।
ਲੈਂਡਰ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਤਸਵੀਰ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਦਰਮਿਆਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਕਰਜ਼ੇ ਵਾਲਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਫਿਰ ਵੀ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੁੰਜੀ ਤਿਆਰੀ ਹੈ।
ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ ਦੀ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ, ਜੋ ਖਰੀਦਦਾਰ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਸਮਝ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਸਹੀ ਘਰ ਮਿਲਣ ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਭਰੋਸੇ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ
ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਚਿੰਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ “ਕਾਫ਼ੀ ਚੰਗਾ” ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਸੱਚਾਈ? ਪੂਰਨ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ।
ਸਹੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਹਕੀਕੀ ਬਜਟ ਅਤੇ REALTOR® ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ, ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਨਾਲ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰਾਹ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ ਵਿੱਚ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ?
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸੇਂਟ ਜੌਨਜ਼ ਜਾਂ ਨਿਊਫਾਊਂਡਲੈਂਡ ਵਿੱਚ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਘਰ ਲੱਭਣਾ ਹੋਵੇ — ਸਗੋਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਤਿਆਰੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਹੈ।
ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣੇ ਤਿਆਰ ਹੋ ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੇ ਵਿਕਲਪ ਖੋਜਣੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਮਿਲਣਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਰਣਨੀਤਕ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਜਾਂ ਅਗਲੇ ਕਦਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸਵਾਲ ਹਨ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਖ਼ੁਸ਼ ਹਾਂ ਕਿ ਅੱਗੇ ਦਾ ਰਾਹ ਕਿਹੋ ਜਿਹਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ? ਸਾਨੂੰ ਸੁਨੇਹਾ ਭੇਜੋ। ਆਓ ਗੱਲ ਕਰੀਏ।